Assurance vie : Une fiscalité toujours avantageuse

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L’assurance vie est touchée par la crise économique et a vu ses collectes diminuer. Pour autant, elle reste un placement intéressant sur le long terme.

Cet article a été rédigé par Adrien Kieffer, consultant en gestion de patrimoine. Vous pouvez visiter le site internet sur Astucesimmo.fr.

L’assurance vie une fiscalité toujours avantageuse ?

L’assurance vie permet la constitution d’un capital ou d’une rente viagère par des versements libres en cas de vie ou de transférer un capital au profit de bénéficiaires désignés par le souscripteur en cas de décès.

 

Cette enveloppe fiscale est particulièrement intéressante. Le souscripteur peut, en fonction de ses objectifs, choisir de répartir ses versements entre, le fonds en Euros et différentes unités de compte agréées par l’Assureur.

 

D’une part, vous pouvez à tout moment effectuer des rachats sur votre contrat. Ces rachats feront alors l’objet d’une imposition sur le montant des intérêts. Vous pourrez opter soit pour une imposition sur le revenu, soit pour un prélèvement libératoire forfaitaire, cette dernière option étant généralement privilégiée car l’imposition qui en résulte est relativement faible.

La fiscalité de l’assurance vie a été durcie, mais reste intéressante, malgré la crise. Elle est notamment avantageuse sur le plan de la transmission puisque le capital constitué sur un contrat n’entre pas dans le calcul de la succession, dans la limite de certains plafonds. Il est ainsi possible de transmettre 152 500 € hors impôts par bénéficiaire, pour les montants placés avant les 70 ans du souscripteur.

Par ailleurs, des abattements fiscaux sont toujours accordés à la condition de placer son épargne au moins huit ans. À partir de cette date, le souscripteur bénéficie d’un abattement de 4 600 € pour une personne célibataire ou de 9 200 € pour un couple marié. Cet abattement est en outre applicable par année civile.

Un risque modulé par la durée

La crise économique actuelle est sérieuse et a pu pousser certains épargnants à privilégier d’autres solutions plus rassurantes, tel que le Livret A . Mais les variations du marché se lissent sur la durée.

Il est aussi possible de choisir la prudence en diversifiant ses placements, en misant sur les fonds eu Euros, et en adoptant un investissement progressif – avec des versements planifiés tous mois ou trimestres. Cette option accorde une meilleure visibilité sur les marchés.

Un placement efficace

L’assurance vie a pu connaître des turbulences depuis 2008, mais elle reste l’une des solutions d’épargne les plus appréciées. Sa rémunération attractive et le capital garanti sur les fonds en euros, associés à sa fiscalité, justifient ce maintien de confiance.

 

Fiscalité de l’assurance vie en cas de rachat :

Somme imposable = rachat – (primes versées × rachat) / valeur totale du contrat

Date de souscription Nature du versement Durée Prélèvementlibératoire ImpositionPrélèvementsSociaux(CSG/CRDS…) Total
Après le26/09/1997 Tous types de versements 0 à 4 ans4 à 8 ansAprès 8 ans 35%15%7,50%* 15.5 % 50.5%30.5%23%

*Pour les produits acquis ou constatés à compter du 01/01/98 après abattement annuel de 4.600 € pour un célibataire et 9.200€ pour un couple marié.

 

 

AVANTAGES INCONVENIENTS
– Gestion souple qui permet de disposer à tout moment de son capital.- Instrument de succession avantageux- Une fiscalité attrayante (prélèvement libératoire sur intérêts), même avant 4 ans. La fiscalité a lieu sur les intérêts lors du rachat-Clause bénéficiaire changeable à tout moment.-Fonds euro plus rémunérateur que les livrets et garantie en capital. – CSG-CRDS prélevée sur les intérêts du fonds euro chaque année.- Délai de rachat plus long que sur un livret.-Bien choisir l’assureur pour avoir la plus grande souplesse de gestion et le choix des supports.-Pas transférable

 

Cet article vous a plu ? n’hésitez pas à consulter mes autres articles sur le même sujet des assurances vie :

– Comment bien choisir son assurance vie  sur http://argentonic.com/comment-choisir-son-assurance-vie/

La méthode du cocotier : comment faire exploser votre rendement sur votre assurance vie … sur http://argentonic.com/la-methode-du-cocotier-comment-faire-exploser-votre-rendement-sur-votre-assurance-vie/

Augmentez le rendement de votre assurance vie : comment bien choisir vos Unités de Compte

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Guide pratique: épargne et assurance vie : Toutes les clés pour choisir vos placements, adaptés à vos objectifs urlz.fr/30RP

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